अब पर्सनल लोन लेना होगा मुश्किल, RBI ने रिस्क वेट 25% बढ़ाया, बैंकों और NBFC के लिए नियम सख्त किए। ग्राहकों को चुकानी पड़ सकती है ज्यादा EMI

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Personal Loan Interest Rate News In Hindi | अब पर्सनल लोन लेना होगा मुश्किल, RBI ने रिस्क वेट 25% बढ़ाया, बैंकों और NBFC के लिए नियम सख्त किए। ग्राहकों को चुकानी पड़ सकती है ज्यादा EMI

Personal Loan Interest Rate: भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने गुरुवार को बैंकों और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (NBFC) के लिए असुरक्षित माने जाने वाले पर्सनल लोन से जुड़े नियमों को सख्त कर दिया है. संशोधित मानदंडों में जोखिम भार को बढ़ाकर 25 प्रतिशत कर दिया गया है। आरबीआई ने कहा कि समीक्षा के आधार पर ऋण मामले में जोखिम के संबंध में जोखिम भार बढ़ाने का निर्णय लिया गया है। इसके तहत आरबीआई ने बैंकों और एनबीएफसी के लिए जोखिम भार 25 फीसदी बढ़ाकर क्रमश: 150 फीसदी और 125 फीसदी कर दिया है.

यहां लागू नहीं होगा

हालाँकि, संशोधित नियम गृह ऋण, शिक्षा और वाहन ऋण सहित कुछ उपभोक्ता ऋणों पर लागू नहीं होंगे। इसके अलावा यह नियम सोने और सोने के आभूषणों पर दिए गए लोन पर भी लागू नहीं होगा। इन ऋणों पर 100 प्रतिशत जोखिम भार लागू होगा।

क्या है हाइयर रिस्क वेट

उच्च जोखिम भार का मतलब है कि जब असुरक्षित माने जाने वाले व्यक्तिगत ऋण की बात आती है, तो बैंकों को अधिक राशि अलग रखनी होगी। दूसरे शब्दों में, यह भार बैंकों की ऋण देने की क्षमता को सीमित करता है।

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पहले भी चेतावनी दी थी

रिजर्व बैंक के गवर्नर शक्तिकांत दास ने हाल ही में उपभोक्ता ऋण श्रेणी में कुछ ऋणों में अधिक बढ़ोतरी की बात कही थी. उन्होंने बैंकों और एनबीएफसी को अपनी आंतरिक निगरानी प्रणाली को मजबूत करने, बढ़ते जोखिमों से निपटने और अपने हित में उचित सुरक्षा कदम उठाने की सलाह दी। दास ने जुलाई और अगस्त में प्रमुख बैंकों और बड़े एनबीएफसी के वरिष्ठ अधिकारियों के साथ बातचीत के दौरान उपभोक्ता ऋण में उच्च वृद्धि और बैंक ऋण पर NBFC की बढ़ती निर्भरता का भी उल्लेख किया था।

‘महंगाई में कमी, पर मुश्किल खत्म नहीं’

मौद्रिक नीति उपायों और आपूर्ति के मोर्चे पर हस्तक्षेप के कारण खुदरा मुद्रास्फीति में गिरावट आई है। लेकिन हम अभी भी संकट से बाहर नहीं निकले हैं और अभी भी बहुत लंबा रास्ता तय करना है। भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के गुरुवार को जारी नवंबर महीने के बुलेटिन में यह बात कही गई है। बुलेटिन में अर्थव्यवस्था की स्थिति पर एक लेख में यह भी कहा गया है कि मौजूदा तिमाही में वैश्विक अर्थव्यवस्था में नरमी के संकेत दिख रहे हैं। मैन्युफैक्चरिंग सेक्टर में गिरावट आई है. वहीं, ऐसा लग रहा है कि महामारी के बाद सेवा क्षेत्र की गतिविधियों में आई तेजी अपने अंतिम पड़ाव पर पहुंच गई है।

इसमें यह भी कहा गया है कि वित्तीय स्थितियों को कड़ा करना वैश्विक दृष्टिकोण के लिए एक महत्वपूर्ण जोखिम है। आरबीआई के डिप्टी गवर्नर माइकल देबब्रत पात्रा की अगुवाई वाली टीम द्वारा लिए गए लेख में ये बातें कही गई हैं. हालाँकि, RBI ने स्पष्ट रूप से कहा है कि लेख में व्यक्त विचार लेखकों के हैं और केंद्रीय बैंक के विचारों का प्रतिनिधित्व नहीं करते हैं। लेख में आगे कहा गया है कि देश का चालू खाता घाटा नरम है जबकि विदेशी मुद्रा भंडार अच्छी स्थिति में है। विकास की गति तेज हो गई है. इससे जीडीपी महामारी से पहले के स्तर से ऊपर पहुंच गई है और भारत दुनिया की पांचवीं सबसे बड़ी अर्थव्यवस्था बन गया है.

क्या है नया नियम?

आरबीआई (RBI) के नए निर्देशों में सभी वाणिज्यिक बैंकों से कहा गया है कि सोने और आभूषणों द्वारा सुरक्षित आवासीय, शिक्षा और वाहन ऋण के अलावा अन्य सभी व्यक्तिगत ऋणों के लिए जोखिम समायोजन स्तर 100 प्रतिशत से बढ़ाकर 125 प्रतिशत कर दिया गया है।

वर्तमान में, बैंकों को उपरोक्त श्रेणी में दिए जाने वाले ऋण के लिए अपने बही-खाते में 100 प्रतिशत राशि समायोजित करनी होती है। ऐसा लोन से जुड़े जोखिम को देखते हुए किया जाता है.

चूंकि आमतौर पर पर्सनल लोन के बदले ग्राहक से किसी गारंटी की आवश्यकता नहीं होती है। हाल में इसमें हुई भारी बढ़ोतरी को देखते हुए केंद्रीय बैंक चिंतित हो गया है.

NBFC ज्यादा बांट रहे हैं पर्सनल लोन

आरबीआई (RBI) से यह भी जानकारी मिली है कि एनबीएफसी बिना किसी गारंटी के पर्सनल लोन बांट रहे हैं. इन सभी मुद्दों को देखते हुए अब नए निर्देश जारी किए गए हैं.

NBFC के संबंध में कहा गया है कि उनके द्वारा बांटे गए कर्ज के लिए 100 फीसदी राशि का समायोजन करना होगा. अब इसे बढ़ाकर 125 फीसदी कर दिया गया है.

क्या कहते हैं आंकड़े?

आरबीआई के आंकड़ों के मुताबिक, अगस्त 2023 में भारत के वाणिज्यिक बैंकों का कुल व्यक्तिगत ऋण 47.40 लाख करोड़ रुपये था। जबकि अगस्त, 2022 में यह रकम 36.47 लाख करोड़ रुपये थी.

सावधि जमा योजनाओं, शेयरों या अन्य निवेश साधनों पर ऋण में उल्लेखनीय वृद्धि हुई है। इसी तरह क्रेडिट कार्ड से लिए जाने वाले लोन की रकम भी काफी बढ़ गई है.

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