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EMI, Personal Loan, Home Loan लेने वालों के लिए बड़ी खबर, सुप्रीम कोर्ट ने लोन मोरेटोरियम पर दिया ये फैसला

EMI, Personal Loan, Home Loan लेने वालों के लिए बड़ी खबर, सुप्रीम कोर्ट ने लोन मोरेटोरियम पर दिया ये फैसला

EMI, Personal Loan, Home Loan :  सुप्रीम कोर्ट ने अपने फैसले में उन सभी कर्जदारों को छूट दी, जिन्होंने पिछले साल मार्च से अगस्त तक ब्याज पर लोन मोरेटोरियम का लाभ उठाया था। सरकार केवल दो करोड़ रुपये तक के ऋण धारकों को ब्याज पर ब्याज से छूट देने के पक्ष में थी।

EMI, Personal Loan, Home Loan : अगर आपने पर्सनल लोन या होम लोन लिया है, तो यह आपके लिए बेहद जरूरी खबर है। लोन स्थगन को लेकर सुप्रीम कोर्ट में लंबे समय से सुनवाई चल रही है। उपभोक्ताओं को कितनी राहत मिलनी चाहिए, इसको लेकर सरकार और बैंकों के बीच तनातनी चल रही थी। अब आखिरकार सुप्रीम कोर्ट ने इसमें एक अहम फैसला दिया है। सुप्रीम कोर्ट ने मंगलवार को स्पष्ट कर दिया कि वह लोन मोरेटोरियम मामले में ब्याज को पूरी तरह से माफ करने या मोरेटोरियम अवधि बढ़ाने का निर्देश नहीं देगा।

हालांकि, अदालत ने कहा कि इस अवधि के लिए ऋण ग्राहकों से ब्याज पर ब्याज नहीं लिया जाएगा। बैंक इस राशि को उन ग्राहकों के लिए उनकी अगली किस्त में समायोजित करेंगे, जिन पर पहले इस तरह का ब्याज वसूला जा चुका है। हालांकि, सुप्रीम कोर्ट ने इस संबंध में पहले एक निर्णय दिया था और इसके अनुसार, आरबीआई ने बैंकों को आवश्यक निर्देश भी दिए हैं। ज्यादातर बैंक पहले ही इस फैसले को लागू कर चुके हैं। सुप्रीम कोर्ट ने भी स्थगन अवधि के विस्तार को लेकर अपनी ओर से कोई हस्तक्षेप करने से इनकार कर दिया है।

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अदालत ने सरकार के इस तर्क को स्वीकार कर लिया है कि कोरोना युग में, सभी प्रकार के उद्योगों और समाज के कई अन्य वर्गों को राहत देने के लिए कई कदम उठाए गए हैं। सुप्रीम कोर्ट ने भी कोरोना की वजह से माली हालात की बिगड़ती स्थिति को स्वीकार किया है। यही कारण है कि इसने स्थगन की अवधि के दौरान ब्याज भुगतान पर पूर्ण स्थगन की याचिका को ठुकरा दिया। कोर्ट ने कहा है कि इस तरह के फैसले का बहुत व्यापक असर होगा। न्यायाधीश अशोक भूषण की पीठ ने कहा है कि नीतियों में हस्तक्षेप तभी किया जाना चाहिए जब सरकार और आर्थिक एजेंसियों ने नीतियों को आवश्यक बना दिया हो।

ब्याज पर ब्याज छूट से सरकार पर पड़ेगा यह असर, इन लोगों के लिए छूट के पक्ष में थी सरकार

ऋण स्थगन के मामले में, सरकार को ऋण (Loan) धारकों को ब्याज पर पूरी तरह से छूट दिए जाने के कारण 7,500 करोड़ रुपये तक का अतिरिक्त बोझ उठाने की उम्मीद है। इसका अनुमान रेटिंग एजेंसी इकरा ने लगाया है। सुप्रीम कोर्ट ने अपने फैसले में सभी ऋण धारकों को पिछले साल मार्च से अगस्त तक ब्याज पर छूट देकर ऋण स्थगन का लाभ दिया।

सरकार केवल दो करोड़ रुपये तक के कर्ज पर ब्याज से छूट देने के पक्ष में थी, लेकिन सुप्रीम कोर्ट ने इसे अनुचित करार दिया और सभी प्रकार के कर्जदारों को राहत दी। हालाँकि, सरकार को केवल दो करोड़ के ऋण धारकों को छूट देने के बाद भी 6,500 करोड़ का वित्तीय भार उठाना होगा और सरकार इसके लिए तैयार थी। लेकिन इससे सभी प्रकार के ऋणों में छूट देकर, बोझ लगभग 7,500 करोड़ रुपये बढ़ जाएगा। कुल मिलाकर, सरकार को इस मामले में 14,000 करोड़ रुपये तक का बोझ वहन करने की उम्मीद है।

क्या था मामला: आरबीआई (RBI) ने कोरोना से उत्पन्न स्थिति को देखते हुए पहली बार 27 मार्च, 2020 को तीन महीने (मार्च-मई 2020) के लिए सभी प्रकार के टर्म लोन पर ईएमआई भुगतान स्थगित करने का फैसला किया। बाद में इसे बढ़ाकर 31 अगस्त कर दिया गया।

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मामला कोर्ट में कैसे पहुंचा: इस दौरान विभिन्न पक्षों ने लोन के ब्याज पर ब्याज लेने के खिलाफ कोर्ट में याचिका दायर की। उन्होंने अधिस्थगन अवधि के पूरे ब्याज को माफ करने का आग्रह किया और अवधि बढ़ाने का आदेश दिया।

सरकार का क्या है तर्क: सरकार और आरबीआई की ओर से कोर्ट को बताया गया था कि ब्याज दरों में पूरी छूट का असर पूरी बैंकिंग व्यवस्था पर पड़ेगा। बैंकिंग प्रणाली को छह लाख करोड़ रुपये का बोझ उठाना पड़ेगा, जो कई बैंकों की कमर तोड़ देगा और उनके अस्तित्व को खतरे में डाल देगा। एसबीआई का उदाहरण देते हुए, अदालत ने सरकार से कहा कि अगर इस देश के सबसे बड़े बैंक ने छह महीने के लिए ब्याज माफ कर दिया, तो पिछले 65 वर्षों में इसने जो कमाया है, वह खत्म हो जाएगा।

फैसले से किसे परेशानी है: सुप्रीम कोर्ट के इस फैसले से देश की रियल एस्टेट कंपनियों और कुछ अन्य उद्योगों की मुश्किलें बढ़ने की आशंका है, क्योंकि यह वे थे जिन्होंने मोहलत अवधि बढ़ाने की याचिका दी थी। इसमें बिजली क्षेत्र भी शामिल है, जो कहता है कि कोरोना के कारण लॉकडाउन ने उनके व्यवसाय पर बहुत अधिक बोझ डाला और बैंकों के बकाया ऋण को चुकाने की स्थिति में नहीं है।

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बैंकों के लिए ऋण सस्पेंड पर सुप्रीम कोर्ट के आदेश का मतलब

अब, अच्छा हिस्सा यह है कि बैंक (Bank) अपने बुरे ऋणों को बुरे ऋण के रूप में पहचानना शुरू कर सकते हैं। किसी समस्या को हल करने का एकमात्र तरीका पहले यह पहचानना है कि यह मौजूद है। अब जबकि सुप्रीम कोर्ट का अंतरिम आदेश खत्म हो चुका है, बैंक ऐसा करने की स्थिति में हैं। बैंक अंततः अपनी गैर-निष्पादित परिसंपत्तियों (एनपीए) या खराब ऋणों की घोषणा करना शुरू कर सकते हैं।

बैड लोन काफी हद तक ऐसे लोन होते हैं, जो 90 दिनों या उससे अधिक के लिए नहीं चुकाए जाते हैं। 3 सितंबर, 2020 को एक अंतरिम आदेश में, सुप्रीम कोर्ट ने बैंकों को 31 अगस्त तक खराब ऋण (Loan) के रूप में वर्गीकृत नहीं किए गए ऋणों को वर्गीकृत नहीं करने का निर्देश दिया, जिन्हें बुरा ऋण कहा गया था। इसका मतलब यह था कि 1 सितंबर से, बैंक अपने खराब ऋणों को बुरे ऋणों के रूप में वर्गीकृत करने में असमर्थ रहे हैं।

आज पहले दिए गए एक आदेश में, सुप्रीम कोर्ट ने इस स्थगन को खाली कर दिया। जैसा कि इसके आदेश में कहा गया है: “अंतरिम राहत को पहले संबंधित उधारकर्ताओं के खातों की घोषणा नहीं करने की अनुमति दी गई है क्योंकि एनपीए खाली है।” इसके अलावा, अदालत ने फैसला सुनाया कि बैंक 1 मार्च से 31 अगस्त, 2020 की स्थगन अवधि के दौरान बकाया ऋणों पर ब्याज (चक्रवृद्धि ब्याज) नहीं लगा सकते हैं।

केंद्र सरकार ने खुदरा ऋणों पर ब्याज नहीं देने और दिए गए ऋणों पर ब्याज लेने का नीतिगत निर्णय लिया था सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्योगों (MSME) पर, जिन पर 2 करोड़ का ऋण था। सुप्रीम कोर्ट ने माना कि केवल खुदरा और एमएसएमई उधारकर्ताओं को राहत देते हैं और। 2 करोड़ के ऋण का कोई औचित्य नहीं था। जैसा कि इसके आदेश में कहा गया है: “केवल only 2 करोड़ तक के ऋण के संबंध में इस तरह की राहत को प्रतिबंधित करने का कोई औचित्य नहीं है … हमारा विचार है कि इस अवधि के लिए ब्याज / जुर्माना ब्याज पर कोई शुल्क नहीं होगा। मोराटोरियम किसी भी उधारकर्ता से। ”

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आइए, सर्वोच्च न्यायालय के आदेश-बिंदु के प्रभाव को देखें और समझें

1) सरकार को अब स्थगन अवधि के दौरान सभी ऋणों पर ब्याज नहीं लेने के लिए बैंकों को मुआवजा देना होगा। रेटिंग एजेंसी आईसीआरए के अनुसार, छह महीने की अवधि के लिए ब्याज पर ब्याज -14 13,500-14,000 करोड़ होने की उम्मीद है। इसमें से 2 करोड़ तक के कर्ज पर सरकार को 6,500 करोड़ रुपये का ब्याज मिलने की उम्मीद है। 2 करोड़ की सीमा को हटाने के लिए सुप्रीम कोर्ट के साथ 7,000-7,500 करोड़ रुपये अतिरिक्त खर्च करने होंगे।

2) जबकि सरकार सुप्रीम कोर्ट के इस निर्णय को पूरा करने के लिए बहुत पैसा खर्च करेगी, यह व्यर्थता है, यह देखते हुए कि यह व्यक्तिगत ऋण (Loan) स्तर पर मुश्किल से मदद करता है। 8% ब्याज पर crore 2 करोड़ के ऋण का मामला लें। छह महीने 2 13,452 की अवधि के लिए उस पर ब्याज। यह 24 2,242 प्रति माह है। यदि कोई व्यक्ति या संस्था जो 2 करोड़ रुपये का ऋण लेती है, उसके पास प्रति माह 2,200 रुपये से अधिक चुकाने की क्षमता नहीं है, तो उसे पहले स्थान पर ऋण नहीं दिया जाना चाहिए।

3) इसके अलावा, राज्य क्षमता के भूखे देश में, मामला कुछ समय के लिए चला, जिसमें न केवल सर्वोच्च न्यायालय, बल्कि सरकार और भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) का ध्यान आकर्षित करने की आवश्यकता थी। अधिस्थगन अवधि के दौरान शुक्र है, ब्याज की माफी की मांग, जो कुछ याचिकाकर्ताओं ने मांग की, कुछ नहीं था। इस छूट से सरकार को ate 6 ट्रिलियन से अधिक का खर्च आएगा और यह विशेष रूप से वित्तीय प्रणाली और बैंकों में अस्थिरता पैदा करेगा।

4) इसके अलावा, निर्णय एक नैतिक खतरा पैदा करता है, जहां व्यापारिक संगठनों को अब पता है कि भविष्य में, वे अदालतों को बेहतर सौदे देने के लिए याचिका दे सकते हैं, बैंकों और सरकार को हस्तक्षेप करने के लिए मजबूर कर सकते हैं। हैं, जो शायद अच्छी बात नहीं है।

5) बेशक, बैंक  (Bank) अब अपने बुरे ऋणों को बुरे ऋणों (Loan) के रूप में पहचानना शुरू कर सकते हैं। इसका अर्थ है कि सितंबर 2020 से मार्च 2021 की अवधि के लिए खराब ऋण मार्च तिमाही के वित्तीय परिणाम घोषित होने पर घोषित किए जाएंगे।

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बैंकों का कर्ज 13.5% बढ़ेगा

आईसीआरए का अनुमान है कि अगर सुप्रीम कोर्ट ने अगस्त में हस्तक्षेप नहीं किया होता, तो बैंकों का बुरा ऋण have 1.3 ट्रिलियन से अधिक होता और 31 दिसंबर, 2020 तक illion 8.7 ट्रिलियन या 8.3% बैंक अग्रिमों की राशि होती। , मार्च एंड नंबर अधिक होगा। आरबीआई को उम्मीद है कि बेसलाइन परिदृश्य के तहत सितंबर 2021 तक बैंकों के ऋण में 13.5% की वृद्धि होगी। एक गंभीर तनाव परिदृश्य के तहत, उन्हें 14.8% छूने की उम्मीद है।

भले ही बैंक (Bank) अपने बुरे ऋणों को बुरे ऋणों (Loan) के रूप में चिह्नित नहीं करते थे, वे शीर्ष प्रदर्शन वाले बुरे ऋणों के तहत एक अनुमान की घोषणा कर रहे थे। लेकिन ये प्रोफार्मा बैड लोन कहीं नहीं हैं क्योंकि आरबीआई सितंबर 2021 तक खराब लोन की उम्मीद करता है। क्या यह स्थिति उतनी खराब नहीं है जितनी कि आरबीआई ने इसकी उम्मीद की थी? या क्या बैंक अपने ऋण को सदाबहार बनाकर सड़क पर उतर सकते हैं, जैसा कि उन्होंने 2011 और 2015 की अवधि के दौरान किया था? केवल समय बताएगा।

अब, अच्छा हिस्सा यह है कि बैंक (Bank) अपने बुरे ऋणों (Loan) को बुरे ऋणों के रूप में पहचानना शुरू कर सकते हैं। किसी समस्या को हल करने का एकमात्र तरीका पहले यह पहचानना है कि यह मौजूद है। अब चूंकि सुप्रीम कोर्ट का अंतरिम आदेश वा के बाहर है

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